愛游戲(ayx)中國官方網站（sportiva）淺野拓磨：“波鴻主教練萊奇一...

降息時代真的已經到來了，得有點危機感了…… 毫不夸張地說，暗示這是得明一場屬于大多數人的財富和養老危機。 1、已經各大產品：“降”字貫穿始終 首先是暗示銀行方面。 自5月中旬正式打響第一槍后，得明6月開始，已經各家銀行的暗示降息動作就沒有停過，幾乎隔一會兒就有相關的得明消息傳出。 幾乎一周2-3個關于銀行降息的已經新動向出現。 從國有銀行活期存款到股份行定期存款，暗示無一幸免，得明 通告內容各有不同，已經下調力度也有略微差別，暗示 但清一色地涉及幾個關鍵詞“銀行”“下調”“利率”，得明 我們的存款，在下行通道上一路狂飆！ 要講明白為什么各家銀行都在大規模降息，其實很簡單。 說好聽點，市場環境影響； 說難聽點，銀行也賺不到錢了唄。 大家都往銀行里存錢，買房貸款的少了，提前還貸的人多了， 大量的錢放在銀行貸不出去，導致了整個銀行的息差在收窄。 各家銀行為了自保，為了穩定凈息差、降低負債成本，只能選擇降息。 具體就不詳聊了，參考： 銀行支棱不起來了？ 然后是國債，也未能幸免， 去年的三連降后， 今年5月發行的三年期和五年期儲蓄國債票面年利率降為2.95%和3.07%，這是繼今年3月儲蓄國債利率年內第二次下調了。 最新的三年期國債利率2.95%，也是近年來首次跌破3%。 而且還不一定能買到…… 最后再來看看看國家統計局剛公布的5月份經濟數據， 5月消費預期13.6%，實際12.7%；1-5月固定資產投資預期4.4%，實際4%；工業增加值預期3.6%，實際3.5%。 站在銀行的角度，那是為了自保，來穩定息差； 站在國家的角度，那就是促進經濟的發展。 為了讓市場資金流動性給市場，讓市場有更多的資金刺激經濟。 就差把“快去消費投資”貼你臉上了。 可以說，已經暗示得很明顯了， 從國際上的經驗來看，也不難看出，未來利率只會越來越低。 考慮到國內產業轉型與調整的進程以及國際環境未來的變化，特別是美聯儲加息預期收緊， 國內存貸款利率仍將持續較長一段時間，并仍有進一步下調的空間。 只不過國內利率政策調整波動都比較小，在較長時間內能保持穩定性，后續估計還是保持下調的趨勢。 但是如果未來經濟大環境持續下滑，央行繼續放水，居民企業仍然不貸款、不消費，那么利率下行是大勢所趨，未來甚至是負利率都是有可能的。 所以，在這么一個利率在下行通道里，大家急需一個能穿越降息周期而不受影響的產品。 2、儲蓄險：獨自美麗 存款利率越是下調，儲蓄險的鎖定收益優點就愈發突出： 上個月銀行利率3%，我的預定利率是3.5%； 這個月銀行利率2.95%，我的預定利率還是3.5%； 未來銀行利率跌破1%甚至可能未負，但我還是3.5%…… 這是儲蓄險的獨特優勢， 一旦確定收益，怎么領，能領多少，都是白紙黑字寫在合同里的，意味著那是長達幾十年的穩定收益。 鎖定時代發展紅利，外界有任何風吹草動都與我無關，不受利率下行的困擾， 只要是你該拿的錢，就一定能拿到。 而且目前來說，儲蓄險是長期收益比較優秀的， 好的產品收益能實現穩定增長，長期irr能接近3.5%，高于無數銀行存款。 我們拿2.5%的五年定存和某個增額終身壽產品做比較，同樣是存100萬。 可以看到前期二者的差異并不明顯，但因為增額壽的現價具有復利的特性，所以數字差距會越來越大。 這還只是在未來銀行利率保持不變的情況下， 如果按照現在情況不斷降息，那么這個差距只會更大。 當然我們也不用擔心因為保險公司出現問題而影響到自己的保單， 因為儲蓄險屬于人壽險，根據保險法92條，人壽保單是一直會有保司兜底的。 如果找不到公司愿意接受，國家會指定公司接受轉讓。 所以儲蓄險這種產品，保單利益不會受損，每一分錢都有保障。 鎖定收益、安全、靈活……各大優點集一生，儲蓄險也成為大家“挪儲”的青睞對象。 當然作為“金融三駕馬車”的保險，在利率下行環境下，自然也不可能獨善其身。 3、3.5%時代馬上要過去了 在收拾好大兒子后，對二兒子的加強管理也只是時間問題。 正因和利率下行的大趨勢格格不入，為了防止利差損風險，官方也開始出手干預，喊停3.5%。 不出意外的話，6月30日前，復利超過3%的儲蓄險，絕大部分都會下架， 最后的這十幾天或許就是3.5%時代的最后時刻了。 別看只是下調0.5%的預定利率，在幾十年里，這0.5%的收益落差甚至能差出一輛SUV或一套房首付。 而且不僅僅只有收益變少這個影響，這同時還意味著，我們躺平養老的難度將變得越來越高。 原本40歲就能躺平養老了，下調后就要用更多的錢，或者工作更久之后才能躺平， 相當于想提前養老，得花更多本金；同時對養老生活的要求越高，利率降低所帶來的影響越大。 詳見： 虧大了！收益斷檔下滑！ 最重要的是，我們目前本身就處于一個利率下調的周期內， 為了保證保司的正常經營，監管大概率不會再允許保司設計更高利率的產品了 也就是說，未來利率只會降，不會升。 在這種現實基礎上，目前能買到的產品可能就是未來最好的了。 所以臨近這個節點，最近圈錢的牛鬼蛇神也比較多，話術一套一套的， 不少渠道代理人趁這個時候瘋狂炒停售，很多所謂“高收益”產品混在其中， 在這里提醒下大家，不是每款炒停售的產品都值得買，我們還得得分辨哪些是渾水摸魚的炒作，哪些才是真正的好產品。 連肝三天，把事情做絕 因為距離3.5%的產品大范圍停售可能只剩十多天，最近的咨詢量特別大，幾乎都是在問儲蓄險問題的。 我雖然每天都在盡量回了，但能接的咨詢量實在有限，尤其是到了最后幾天，哪怕我三頭六臂都回不過來，所以建議早點尤其是端午節前做好準備，不必倉促上車，買到不合適的產品。 對你好，對我的健康也好（手動狗頭）。