記者羅雪峰 財經研究員易望奇
近日，套路全國公安機關打擊懲治涉網黑惡犯罪專項行動電視電話推進會召開，貸日貸寶通報總結專項行動進展成效，前通對專項行動進行再部署、報典再推進。型案據了解，例借P屢2022年公安部會同中宣部、中需中央網信辦等八部門部署開展打擊懲治涉網黑惡犯罪專項行動以來，警惕全國公安機關充分發揮主力軍作用，套路共打掉涉網黑惡犯罪團伙400余個，貸日貸寶其中黑社會性質組織20余個，前通惡勢力犯罪集團320余個，報典其他涉惡犯罪團伙50余個，型案破獲各類案件8800余起，例借P屢專項行動取得階段性明顯成效。中需
在相關案例通報中，第三例為福建寧德柯某鋒等人網絡套路貸案。2021年7月，福建寧德公安機關成功打掉一個主要從事網絡套路貸的有組織犯罪組織，抓獲犯罪嫌疑人20余人，破獲刑事案件20余起，查扣涉案財產2億元。經查，犯罪嫌疑人柯某鋒等人在福州市成立無網絡貸款資質的“佰仟借條”公司，利用“借貸寶”平臺，通過制造虛假流水、惡意壘高債務、軟暴力催收等手段，長期有組織地實施網絡套路貸違法犯罪活動。
借貸寶APP再爆涉兩起億元“套路貸”大案
2021年7月，福建寧德公安機關成功打掉一個主要從事網絡套路貸的有組織犯罪組織，抓獲犯罪嫌疑人20余人，破獲刑事案件20余起，查扣涉案財產2億元。經查，犯罪嫌疑人柯某鋒等人在福州市成立無網絡貸款資質的“佰仟借條”公司，利用“借貸寶”平臺，通過制造虛假流水、惡意壘高債務、軟暴力催收等手段，長期有組織地實施網絡套路貸違法犯罪活動。該組織利用非法獲取的公民個人信息，通過“免抵押”“快放款”“低利息”等廣告吸引被害人與其聯系，在審核資質時獲取借款人身份資料、照片、手機通訊錄等信息，約定收取放貸金額30%左右的“砍頭息”，利用“借貸寶”平臺注冊的放貸賬戶與被害人簽訂借貸合同，虛增與“砍頭息”金額一致的“保證金”，制造出與合同金額一致的虛假流水，再用支付寶賬戶回收“砍頭息”“保證金”“展期費”“逾期費”等費用，形成遠超實際借貸金額的債務關系。
為催收非法債務，組織催收人員持續通過軟暴力方式逼迫受害人給付財物，大量被害人陷入債務深淵，有的甚至絕望輕生。目前，審判機關已對該案依法作出一審判決，柯某鋒等人犯組織、領導黑社會性質組織罪、敲詐勒索罪、洗錢罪等罪名，數罪并罰分別被判處十八年至五年不等有期徒刑和相應的財產刑。該案為公開披露的打擊懲治涉網黑惡犯罪專項行動5起典型案例之一。
（圖源：中國警察網）
2023年2月17日，四川內江市公安局對外披露：2022年6月30日，隆昌市人民法院一審判決認定被告人王某春（江蘇高郵市人）為首的12名骨干成員及133名被告人，利用網絡貸款，多次組織實施詐騙、尋釁滋事、敲詐勒索、催收非法債務、侵犯公民個人信息、窩藏等違法犯罪行為，造成多人離婚離職，9人自殺（其中4人死亡，5人未遂），嚴重破壞經濟、社會生活秩序，影響及其惡劣，以組織領導參加黑社會性質組織罪分別判處23年至3年6個月不等有期徒刑，并處沒收個人全部財產。2022年12月31日，內江市中級人民法院二審維持原判，為此，這起涉及7萬余名受害人，涉案金額高達3.6億元的特大涉黑涉網犯罪集團塵埃落地。
（圖源：內江公安微信公眾號）
據披露，該犯罪組織以公司化模式非法運作，有12名固定組織成員，130多名員工，分工明確。有嚴格的組織紀律，活動規約，為防止泄露犯罪信息，辦公室還安裝隔音墻，門上設置指紋鎖，部門之間嚴禁串門。同時還制定了員工目標考核制度，對年度突出的員工進行高額獎金獎勵。通過非法購買公民個人信息，虛假宣傳推廣，引誘借款人借款。利用短信、網絡鏈接推送APP軟件，以“714”高炮的套路方式誘騙借款人。自2017年12月至2020年6月期間，分別利用“借貸寶”等平臺和“恒豐e貸”等APP，累計向全國31省市，74000余人受害人實施“套路貸”詐騙，非法獲利上億元。
（圖源：內江公安微信公眾號）
用戶投訴數千條 借貸寶APP為何淪為罪犯“幫兇”？
公開信息顯示，借貸寶APP開始由同創九鼎投資(600053)控股有限公司（下稱“九鼎投資”）等出資設立，人人行科技開發，九鼎創始人吳剛擔任董事長，后總經理王璐在2015年升任人人行科技董事長。據王璐此前接受媒體采訪時自述：其于2012年進入九鼎投資實習，后任董事長吳剛助理，在2014年參與借貸寶的組建。2015年，借貸寶宣布獲得20億融資。中化巖土(002542)（002542.SZ）發布相關增資公告，子公司參以3000萬元現金獲人人行科技0.1364%的股份，借貸寶當時的估值高達200億。當年，借貸寶“拉人返現”營銷宣傳投入20億的消息廣為流傳，一度被視為互聯網金融行業的頭部企業。2017年，借貸寶CEO王璐對外透露考慮赴港上市，預計時間為2018年或2019年；2019年6月，借貸寶副總裁曾軍對媒體表示借貸寶已做好上市前的一切準備，正等待合適的時機。然而，時至今日，借貸寶的上市計劃未見付諸實現。
發現網記者以“借貸寶”為關鍵詞在黑貓投訴平臺檢索發現有超過5000條用戶投訴案例，其中反映借貸寶平臺存在“高利貸”、“砍頭息”、“暴力催收”問題的不在少數。有用戶在黑貓投訴平臺表示：借貨寶平臺線上簽借條，卻不監管，讓線下債權人放款給債務人，存在砍頭息、高利貨、套路貸違法犯罪行為；利率高達國家法定利率的數十倍，甚至近百倍之多。深受借貨寶監管不力其害，誘惑其借下家還上家，實借7500五天還一萬致我本來就困難的家庭雪上加霜，實借本金56000，已還欠本金58000，但是對方還要求我還那高額的20000元利息，打電話騷擾我的家人。
（圖源：黑貓投訴平臺）